קרנות חוץ בנקאיות — האלטרנטיבה לבנק
לא כל תיק מתאים לבנק, ולא כל סירוב בנקאי מעיד על תיק חלש. קרנות חוץ בנקאיות בוחנות שיקולים אחרים, מגיבות מהר יותר ומאפשרות גמישות שהבנק אינו יכול להציע. א.מ פיננסים עובדת מול 27 קרנות חוץ בנקאיות למתן הלוואות עסקיות ומשכנתאות.
מה שונה בקרן
קרן בוחנת בעיקר את ההיגיון הכלכלי של העסקה ואת הביטחונות, ופחות את ההיסטוריה הפורמלית. לכן היא מתאימה לעצמאים, לעסקים בצמיחה, לתיקים עם עבר אשראי מורכב ולעסקאות עם לוח זמנים קצר.
מנגד, הריבית לרוב גבוהה מהבנק והתקופה קצרה יותר. במקרים רבים הקרן היא גשר: היא מאפשרת לבצע את העסקה עכשיו, ובהמשך ממחזרים לבנק בתנאים טובים יותר.
איך משווים הצעות
משווים עלות כוללת ולא ריבית בלבד: עמלת הקמה, בדיקות, ביטחונות נדרשים, קנסות פירעון מוקדם ותנאי הארכה. שתי הצעות עם אותה ריבית יכולות להיות רחוקות מאוד זו מזו.
בודקים גם מהירות: בעסקה עם דדליין, שבועיים הפרש בזמן התשובה שווים לפעמים יותר מהפרש בריבית.
למי זה מתאים
לרכישת נכס בלוח זמנים דחוף, לגיוס הון חוזר לעסק, למימון פרויקט, לסגירת חובות יקרים כשיש ביטחון נכסי, ולתיקים שקיבלו סירוב בנקאי אך כלכלית איתנים.
שאלות נפוצות
- קרן חוץ בנקאית זה בטוח?
- מדובר בגופים מפוקחים ומוסדרים. מה שחשוב הוא לקרוא את ההסכם עד הסוף ולהבין ביטחונות, עמלות ותנאי יציאה לפני חתימה.
- אפשר למחזר בהמשך לבנק?
- במקרים רבים כן, וזו אסטרטגיה נפוצה. תנאי הפירעון המוקדם בהסכם הקרן קובעים עד כמה זה משתלם.
רוצים לבדוק מה מתאים לכם?
בדיקה ראשונית בלי התחייבות. אנחנו מתחילים מהמצב שלכם, לא מטופס.